红网时刻新闻11月13日讯（通讯员 李俊）近日，省内首批三家试点银行正式落地数据增信贷款“流水贷”系列产品。该产品以中国人民银行湖南省分行牵头、湖南财信金融控股集团有限公司（以下简称“财信金控”）旗下湖南省征信有限公司（以下简称“湖南征信”）投资建设的湖南省企业收支流水征信平台为基础，由试点银行与湖南征信通过联合建模共同研发，将有效解决中小微企业特别是首次申请贷款企业信用信息缺乏的问题。

此次“流水贷”的落地，标志着湖南征信在履行省级国有征信公司的责任担当，践行“征信赋能中小微企业融资、推进普惠金融高质量发展”方面取得了突破性进展。第一批“流水贷”落地机构中国农业银行湖南省分行、长沙银行、湖南银行充分发挥了金融湘军“排头兵”的示范作用，对于推动金融大数据资源合规应用、充分发挥征信赋能企业融资作用、有效推动普惠金融高质量发展有着重要意义。

一直以来，党和国家对普惠领域金融服务工作高度重视，10月11日，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》。10月底，中央金融工作会议将普惠金融作为五篇大文章之一。作为拥有金融全牌照的湖南唯一省级地方金控公司，财信金控全面聚焦服务实现“三高四新”美好蓝图，坚持“综合金融+金融科技+可持续发展”三轮驱动发展模式，针对湖南省普惠金融面临着发展滞后、普惠效应有待进一步扩面增效的现实问题，借力科技手段和数据赋能拓宽中小微企业融资渠道，于2022年10月牵头重组设立湖南省唯一省级国有征信公司——湖南省征信有限公司，围绕“信息—信用—信贷”的主线，积极探索优化中小微企业融资环境、发展普惠金融。

据介绍，在中国人民银行湖南省分行的指导和财信金控的支持下，湖南征信于2023年3月完成“星海”大数据库建设；6月实现收支流水数据线上归集，并生成收支流水专项报告；9月完成流水贷、应收账款池融资等产品开发，半年多时间在多方面取得阶段性成果。一是攻破了跨越“五系统四网络”的交互难题，全面支持未来几年的政务、金融、产业、市场数据的统一汇集、加工和输出；二是实现了海量数据的归集与治理，全面采集企业分散在省内29家银行的收入和支出流水数据，并通过6264条字段规则、总对总时点值、交易连续性等多重维度，完成600多亿条数据的校验，确保数据质量达到金融级应用标准；三是创新了多项征信产品和服务，开发了六大维度近600多个企业流水特征，完成6大类14款征信产品设计，筛选出3186家优质客户，有力支撑试点机构开展应收账款池融资和供应链金融业务。

下一步，湖南征信将继续提升服务能力，跟踪首批落地机构的放贷情况，全力支持第二批10余家银行开展基于企业收支流水数据的应用创新工作，助力省内金融机构进行数字化转型和信贷产品创新，破局省内中小微企业融资难融资贵；积极推动长江中游三省及中部六省征信联盟链的建设，以新时代、新战略、新起点为视角，在更宽领域、更深层次、更大范围上实现普惠金融高质量发展。

附：三家银行的“流水贷”产品简介

农业银行“ 流水e 贷”产品介绍

该产品是农业银行湖南省分行依托湖南省企业收支流水征信平台的企业收支流水数据，创新推出的全线上信用贷款产品。成立2年以上、日常经营性交易流水稳健的小微企业，均可通过农行湖南省分行微银行微信公众号、普惠e站微信小程序、网上银行、手机银行等多种线上渠道自助申请办理。

产品特点：

1.单户授信额度最高可达300万元、无抵押免担保、享受普惠金融利率优惠。

2.自助测额、申请、用款、还款，渠道便捷、循环用信。

3.年化利率（单利）低至3.65%。

长沙银行“ 快乐e贷-企业快贷”产品介绍

该产品是基于湖南省企业收支流水征信平台的企业收支流水数据，为中小微企业量身打造的，通过线上申请、自动审批、自助放款、随借随还的模式，满足企业生产经营过程中资金需求的线上免抵押贷款产品。企业客户通过手机线上申请，可快速获得额度，最高500万元，专精特新企业最高可达1000万元，支持随借随还。

产品特点：

1.场景【多】：凭流水、税务、出口数据可享贷。

2.审批【快】：快至1分钟出结果。

3.体验【好】：线上申请，随借随还。

4.利息【省】：利率低至3.8%（单利），按日计息，不用款不计息。

湖南银行“湘企e贷”产品介绍

该产品是基于湖南省企业收支流水征信平台的企业收支流水数据，结合本行已有的税务、公开中标记录、工商登记、司法信息、征信记录等各类风险控制相关大数据，为符合授信条件借款人提供的流动资金贷款。除支持企业收支流水小微客群外，同时支持省内行政事业单位、国央企公开中标及诚信纳税的小微企业客群。

产品特点：

1.线上申请授信和提款，额度最高可达300万元，在授信期限内，可循环使用，随借随还。

2.年化利率（单利）低至3.78%，根据客户综合评级结果确定，分支机构可调整利率。

3.无需抵押物。

4.采取按月付息到期还本、等额本金、按季度或半年还本等还款方式，具体以申请结果为准。